Как работает сложный процент в инвестициях?

Магия сложного процента

Сбережения в жизни человека играют весьма важную роль. Всю жизнь люди пытаются нарастить свой капитал, улучшая благосостояние. Грамотное управление финансами и инвестирование позволяет чувствовать уверенность в «завтрашнем дне». Важно подчеркнуть - «с любым уровнем достатка». Откладывая даже минимальные средства, через годы соберется внушительная сумма. При откладывании денежных средств в один из финансовых инструментов, стоит знать о «лайфхаке», который позволит заметно ускорить процесс наращивания капитала. Речь идет о сложном проценте. Рассмотрим данный вопрос под разными углами и приведем примеры использования сложного процента в финансовых инструментах.

Что такое сложный процент?

Для начала разберем привычный процент.

Проценты в инвестициях — это доля от суммы вложения, которую выплатят «сверх» вложенных средств.

Самый популярный финансовый инструмент используемый «в народе», где встречаются проценты — депозиты в банке. Безусловным плюсом данного инструмента, наравне с высокой надежностью, является увеличение финансов за счет %, которые банк выплачивает владельцу счета за предоставленные средства. Проще говоря, банк выплачивает деньги, за использование чужих (заемных) средств. Данный доход складывается из процентов и срока инвестированных средств. А вот % может отличаться в зависимости от банка, срока и условий депозита.

Поняв суть процента, разберем его производную — сложный процент. Наверняка многие слышали о сложном проценте в инвестициях и думают, что это нечто сложное, термин употребляемый профессионалами, а не начинающими инвесторами. В действительности же все гораздо проще.

Сложный процент — это доход, начисляемый на сумму первоначальных инвестиций и выплаченных процентов по нему за предыдущие годы. Доходы, перечисляемые к первоначальному капиталу можно назвать — реинвестицией.

В виде формулы это выглядит так:

Сложный процент инвестиции формула

Пример из практики. Приведем пример сложного процента на примере популярного «Альфа-счета». Данный продукт, весьма успешно продвигается банком, как способ приумножения средств инвесторов. На момент публикации материала банк предлагает весьма интересные % по нему, наравне с быстрым доступом к средствам (их можно снять или перевести в любой момент). Счет можно легко открыть прямо в мобильном приложении.

Альфа-счет открыть

Альфа-счет выглядит как классический вклад с капитализацией, проценты по нему выплачиваются ежемесячно и зачисляются к первоначальной сумме, таким образом, увеличивая баланс счета.

Альфа-счет начисления на процент

И с каждым месяцем выплаты по данному счету увеличиваются, за счет увеличения остатка средств. Представим, что мы положили на счет 500 тысяч рублей, под ставку 5% годовых. При классическом вложении через годы доход составил бы 25 000 рублей. А инвестиции с капитализацией, на примере Альфа-счета, покажут доход в размере 25 509 руб., что видно из таблицы.

Месяц Остаток на начало месяца Сумма выплаченных % Остаток на конец месяца
1 500 000 2 054,79 502 054,79
2 502 054,79 1 925,69 503 980,48
3 503 980,48 2 140,19 506 120,67
4 506 120,67 2 079,95 508 200,62
5 508 200,62 2 158,11 510 358,73
6 510 358,73 2 097,36 512 456,09
7 512 456,09 2 176,18 514 632,27
8 514 632,27 2 185,42 516 817,69
9 516 817,69 2 123,91 518 941,60
10 518 941,60 2 203,72 521 145,32
11 521 145,32 2 141,69 523 287,01
12 523 287,01 2 222,18 525 509,19

Дополнительный доход в размере 509 рублей, который нам принес депозит с капитализацией, вроде кажется небольшим, однако, если рассматривать вложение на годы и переводить дополнительные средства на счет, сумма дохода уже будет значимой.

Сложный процент есть и в инвестициях в ценные бумаги. К примеру, выплачиваемые купоны и дивиденды можно аккумулировать на счете и получать % на остаток или же купить дополнительные акции и облигации. Через год-два сумма вложений в бумаги вырастет за счет реинвестирования дохода.

Из примера очевидно, что смысл сложного процента в повышенной доходности от вложенных средств, так как выплачиваемая доходность за период направляется не на траты, а на увеличение суммы вложения. В долгосрочной перспективе, инвестиции со сложным процентом или как еще их называют «инвестиции с капитализацией вложений», показывают существенно высокую доходность, по сравнению с классическими способами вложений, когда полученный доход выводится из инвестиционного счета (депозита). Поэтому, при формировании инвестиций с капитализацией, не стоит ограничиваться короткими временными промежутками, а логичнее ориентироваться на долгосрочную перспективу.

Дополнительный доход, получаемый при реинвестировании средств формирует так называемую магию сложного процента. Деньги, начинают делать деньги и скорость этой «генерации» напрямую зависит от суммы и сроков вложения. И эффект от инвестиций с капитализацией на горизонте выглядит заметным на выходе. Главное, что стоит учитывать — горизонт вложений, данный тип инвестиций рассматривается в долгосрочной перспективе, что является минусом, однако порождает большой плюс.

Будет интересно
Комментарии
Что произойдет с BTC после халвинга, в ближайшие 3 месяца?