Для начала разберем привычный процент.
Проценты в инвестициях — это доля от суммы вложения, которую выплатят «сверх» вложенных средств.
Самый популярный финансовый инструмент используемый «в народе», где встречаются проценты — депозиты в банке. Безусловным плюсом данного инструмента, наравне с высокой надежностью, является увеличение финансов за счет %, которые банк выплачивает владельцу счета за предоставленные средства. Проще говоря, банк выплачивает деньги, за использование чужих (заемных) средств. Данный доход складывается из процентов и срока инвестированных средств. А вот % может отличаться в зависимости от банка, срока и условий депозита.
Поняв суть процента, разберем его производную — сложный процент. Наверняка многие слышали о сложном проценте в инвестициях и думают, что это нечто сложное, термин употребляемый профессионалами, а не начинающими инвесторами. В действительности же все гораздо проще.
Сложный процент — это доход, начисляемый на сумму первоначальных инвестиций и выплаченных процентов по нему за предыдущие годы. Доходы, перечисляемые к первоначальному капиталу можно назвать — реинвестицией.
В виде формулы это выглядит так:
Пример из практики. Приведем пример сложного процента на примере популярного «Альфа-счета». Данный продукт, весьма успешно продвигается банком, как способ приумножения средств инвесторов. На момент публикации материала банк предлагает весьма интересные % по нему, наравне с быстрым доступом к средствам (их можно снять или перевести в любой момент). Счет можно легко открыть прямо в мобильном приложении.
Альфа-счет выглядит как классический вклад с капитализацией, проценты по нему выплачиваются ежемесячно и зачисляются к первоначальной сумме, таким образом, увеличивая баланс счета.
И с каждым месяцем выплаты по данному счету увеличиваются, за счет увеличения остатка средств. Представим, что мы положили на счет 500 тысяч рублей, под ставку 5% годовых. При классическом вложении через годы доход составил бы 25 000 рублей. А инвестиции с капитализацией, на примере Альфа-счета, покажут доход в размере 25 509 руб., что видно из таблицы.
| Месяц |
Остаток на начало месяца |
Сумма выплаченных % |
Остаток на конец месяца |
| 1 |
500 000 |
2 054,79 |
502 054,79 |
| 2 |
502 054,79 |
1 925,69 |
503 980,48 |
| 3 |
503 980,48 |
2 140,19 |
506 120,67 |
| 4 |
506 120,67 |
2 079,95 |
508 200,62 |
| 5 |
508 200,62 |
2 158,11 |
510 358,73 |
| 6 |
510 358,73 |
2 097,36 |
512 456,09 |
| 7 |
512 456,09 |
2 176,18 |
514 632,27 |
| 8 |
514 632,27 |
2 185,42 |
516 817,69 |
| 9 |
516 817,69 |
2 123,91 |
518 941,60 |
| 10 |
518 941,60 |
2 203,72 |
521 145,32 |
| 11 |
521 145,32 |
2 141,69 |
523 287,01 |
| 12 |
523 287,01 |
2 222,18 |
525 509,19 |
Дополнительный доход в размере 509 рублей, который нам принес депозит с капитализацией, вроде кажется небольшим, однако, если рассматривать вложение на годы и переводить дополнительные средства на счет, сумма дохода уже будет значимой.
Сложный процент есть и в инвестициях в ценные бумаги. К примеру, выплачиваемые купоны и дивиденды можно аккумулировать на счете и получать % на остаток или же купить дополнительные акции и облигации. Через год-два сумма вложений в бумаги вырастет за счет реинвестирования дохода.
Из примера очевидно, что смысл сложного процента в повышенной доходности от вложенных средств, так как выплачиваемая доходность за период направляется не на траты, а на увеличение суммы вложения. В долгосрочной перспективе, инвестиции со сложным процентом или как еще их называют «инвестиции с капитализацией вложений», показывают существенно высокую доходность, по сравнению с классическими способами вложений, когда полученный доход выводится из инвестиционного счета (депозита). Поэтому, при формировании инвестиций с капитализацией, не стоит ограничиваться короткими временными промежутками, а логичнее ориентироваться на долгосрочную перспективу.
Дополнительный доход, получаемый при реинвестировании средств формирует так называемую магию сложного процента. Деньги, начинают делать деньги и скорость этой «генерации» напрямую зависит от суммы и сроков вложения. И эффект от инвестиций с капитализацией на горизонте выглядит заметным на выходе. Главное, что стоит учитывать — горизонт вложений, данный тип инвестиций рассматривается в долгосрочной перспективе, что является минусом, однако порождает большой плюс.
