Кто такой инвестор и с чем связана популярность инвестиций?

Бум инвестирования продолжается, людей, готовых вкладывать денежные средства в финансовые инструменты и задумывающихся о сбережениях, становится все больше. Особенно, когда инвесторы видят сумасшедшую прибыль, которую демонстрируют их любимые блогеры.

Материал начнем с определения инвестора, затем рассмотрим финансовые инструменты и сопутствующие вопросы.

Кто такой инвестор?

Инвестор (от англ. investor) – это физическое или юридическое лицо, размещающее собственные, заемные, корпоративные или иные средства с целью получения выгоды. 

34 года – это средний возраст частного инвестора в России. С каждым годом этот показатель «идет» в сторону омоложения, все больше инвесторов хотят выйти на пенсию пораньше. Существует даже движение FIRE, сторонники которого не хотят «тратить» свою жизнь, работая на наёмной работе, а стремятся как можно раньше выйти на пассивынй доход и жить за счёт накоплений и дивидендов. Согласно исследованиям «Тинькофф», 87% частных инвесторов действуют согласно стратегии «покупать и держать». Если данная статистика корректна и ее можно спроецировать на весь пул инвесторов, то это хорошие новости, ведь в динамике нескольких лет спекулянты проигрывают пассивным инвесторам.

Для инвестора важно правильно определить:

  • Горизонт инвестирования – временной отрезок, за который предполагается достижение заранее поставленной цели.
  • Цель инвестора всегда индивидуальна, зависит от множества факторов: уровня финансовой грамотности, баланса денежных средств и горизонта инвестирования. Главное при формировании цели - она должна быть четкая, то есть ее можно рассчитать и реально достичь. К примеру, корректной целью можно считать фразу: «через 3 года хочу выйти на пассивный доход в 100 000 рублей в месяц». Здесь четко указан срок (горизонт инвестирования) и размер желаемого дохода.
  • Стратегию, которая формируется исходя из поставленной цели. Стратегия – это математический расчет и четкий план действий. Все активы должны приобретаться только исходя из стратегии. Важно, чтобы эмоции или жадность не влияли на стратегию. К примеру, инвестор купил Bitcoin за $7000, точка выхода из актива была определена как $14 000. В таком случае инвестор должен дождаться этого уровня и не поддаться желанию продать раньше. В случае достижения определенной заранее цены, у многих инвесторов появляется желание подождать еще, в ожидании увеличения стоимости актива, это еще одна проблема – жадность, которая в конченом итоге негативно сказывается на достижении цели. В стратегии должны быть четко прописаны направления для инвестиции и инструменты достижения цели. К примеру, если направлением для инвестиций выбран фондовый рынок, то должны быть указаны инструменты (акции, облигации, ETF, REIT, фьючерсы и так далее). Инструменты подбираются исходя из риск-профиля. Важно понимать, что уровень риска коррелирует с уровнем доходности. В большинстве случаев, чем выше доходность, тем выше риск и наоборот.

Упрощенный пример расчета достижения цели по стратегии (создано в Excel). Указаны: цель, изначальная сумма инвестиций, ежемесячные вложения и примерно предполагаемый доход. Подставив элементарные формулы можно определить, будет ли достигнута цель в указанный горизонт инвестирования. Если нет, то нужно увеличивать срок инвестирования или использовать более рисковые инструменты.

Цель: через 10 лет выйти на пассивный доход в 100 000 рублей в месяц
Риск-профиль: умеренный
Инструменты: ETF и REIT
Год Сумма первоначальных инвестиций

Сумма ежемесячного пополнения

Примерный доход (%) Итого общая сумма Ежегодный доход Ежемесячный доход
1 500000 20000 15 851000 127650 10637,5
2   21000 15 1268450 190267,5 15855,63
3   22000 15 1762318 264347,6 22028,97
4   23000 15 2344065 351609,8 29300,81
5   24000 15 3026875 454031,2 37835,94
6   25000 15 3825906 573885,9 47823,83
7   26000 15 4758592 713788,8 59482,4
8   27000 15 5844981 876747,1 73062,26
9   27000 15 7094328 1064149 88679,1
10   29000 15 8558677 1283802 106983,5

Основные, хоть и банальные правила для инвестиций:

🟢 Инвестировать только собственные средства.

🟢 Диверсифицировать активы.

🟢 Осторожно подходить к фиксации убытков, исходить из собственной стратегии.

🟢 Не инвестировать в активы без анализа. Можно воспользоваться помощью консультанта от брокерской конторы. Однако стоит знать, что зачастую они предлагают те инструменты, за которые получат повышенные бонус. Наилучший способ – изучить вопрос и провести анализ самостоятельно.

🟢 Реинвестировать (сложный процент).

Сложный процент за несколько лет

🟢 Оставаться эмоционально стабильным.

🟢 Досконально проверять входящую информацию. К примеру, 27 ноября 2023 года, на многих информационных ресурсах, «включая «РБК», появилась новость: «СПБ Биржа подала на банкротство». Акции SPBE рухнули почти на 35% в течение 20 минут. Только после опровержения новости, со стороны «СПБ Биржи», акции отскочили в цене. Многие люди продавали акции в панике, за что и поплатились.

Акции СПБ биржи

5 основных ошибок начинающих инвесторов:

  • Стартовать с активного трейдинга (+ участие в папмах, автоследовании или Forex).
  • Желать получить всё и сразу.
  • Идти на поводу «моды», поддаваясь влиянию инфлюенсеров или общественности.
  • Вкладывать денежные средства исключительно из рекомендаций финансовых советников или использовать доверительное управление.
  • Покупать инструменты, в которых нет понимания.

Направления для инвестиций

Направлений для инвестиции предостаточно, наиболее популярные отмечены на изображении ниже.

Направления для инвестиций

Однако удачно выбрать направление для инвестиций это лишь часть успеха. Основная проблема состоит в точке входа в актив. Заходить в перегретый рынок всегда опасно, но как понять что он перегретый? Предсказать, пойдет рынок вверх или вниз невозможно. Можно ждать коррекции по выбранному активу или работать с усреднениями.

Если с акциями можно усреднять, то что делать с такими активами как недвижимость? К примеру, вот данные по росту стоимости жилья в крупных городах России:

Динамика роста стоимости жилья

В таком случае на помочь приходят REIT, которые можно купить на бирже. REIT - это фонды недвижимости, которые покупают, строят или сдают в аренду недвижимость. REIT спасает инвестора от необходимости покупать недвижимость полностью, ведь можно выделить лишь часть бюджета, и при просадке докупаться. Зная о множестве различных финансовых инструментах, инвестор способен хеджироваться. Но возникается следующая проблема, в которой не все финансовые инструменты доступны рядовым инвесторам.

Так как инвестиции всегда связаны с риском, инвесторов принято разделять по квалификациям. Это уберегает, но не всегда (ниже подробно указано почему), неопытных инвесторов от покупок сложных финансовых продуктов. Также это поставило на «место» банковские структуры, которые начали масштабно «впаривать» людям заведомо не выгодные финансовые инструменты. Понимание этого людям приходит со временем, в большинстве случаев только после подписания договора. Квалификация – это своего рода сито.

Статус инвестора

Как получить статус квалифицированного инвестора?

Квалифицированный инвестор (КИ или AI) – это физическое или юридическое лицо, которое подтвердило уровень своей квалификации одним из указанных Банком России требований. Для КИ доступен ряд операции на рынке ценных бумаг в отношении финансовых инструментов, доступных только для участников такого статуса.

Брокер присваивает статус квалифицированного инвестора, руководствуясь нормативно-правовыми актами:

  • Статья 51.2 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 06.04.2015) «О рынке ценных бумаг»;
  • Указание Банка России от 29.04.2015 N 3629-У «О признании лиц квалифицированными инвесторами и порядке ведения реестра лиц, признанных квалифицированными инвесторами».

Для «квала» доступны:

  • Структурные ноты.
  • ETF.
  • Акции ряда иностранных компаний.
  • IPO.
  • Еврооблигации.
  • Депозитарные расписки, обращающиеся на зарубежных площадках.
  • Специализированная информация.
Часто задаваемые вопросы
Инвестор (от англ. investor) – это физическое или юридическое лицо, размещающее собственные, заемные, корпоративные или иные средства с целью получения выгоды.
Для получения статуса квалифицированного инвестора в России понадобится выполнить одно из требований: наличие опыта работы (стаж от 2-х лет в брокерской компании или инвестиционном банкинге); наличие опыта торговли на бирже (оборот по сделкам должен превышать 6 миллионов рублей за последний год, сделки не реже, чем 10 раз за квартал и как минимум 1 раз в месяц); наличие имущества (в зачет идут деньги на счетах в банке ценные бумаги, ПИФы, металлические счета. Размер средств должен превышать 6 млн. рублей); образование (достаточно квалификационного аттестата: специалиста финансового рынка, страхового актуария, аудитора; одного из сертификатов: FRM, CFA или CHA)
Комментарии
Что произойдет с BTC после халвинга, в ближайшие 3 месяца?